שיעור מימון
היחס בין סכום המשכנתא לבין מחיר הנכס.
בדיקת עומס החזר
יחס החזר הוא מדד שמציג איזה חלק מההכנסה החודשית מיועד להחזר המשכנתא. הוא עוזר להבין אם ההחזר נראה סביר ביחס להכנסה, אך הוא אינו אישור אשראי ואינו בדיקה מלאה של יכולת פיננסית.
בצורה פשוטה: ההחזר החודשי המשוער חלקי ההכנסה החודשית הרלוונטית, כפול 100. בחלק מהמחשבונים באתר ניתן להפחית התחייבויות קיימות כדי לקבל תמונה שמרנית יותר של ההכנסה הפנויה.
דוגמה: אם ההחזר המשוער הוא 5,000 ש״ח וההכנסה נטו היא 20,000 ש״ח, יחס ההחזר הוא 25%.
במועד עדכון העמוד, הוראת בנק ישראל 329 כוללת מגבלה שלפיה תאגיד בנקאי לא יאשר ולא יבצע הלוואה לדיור בשיעור החזר מהכנסה העולה על 50%. בנוסף, כאשר שיעור ההחזר מהכנסה עולה על 40%, ההוראה קובעת הקצאת משקל סיכון של 100% להלוואה. בפועל, בנקים עשויים לקבוע מדיניות שמרנית יותר ולבחון נתונים נוספים.
במחשבון באתר, הכנסה פנויה היא אומדן לפי הכנסה חודשית נטו לאחר התחייבויות חודשיות קיימות שהמשתמש מזין, כמו הלוואות, החזרי רכב או מזונות. הבנק עשוי לחשב הכנסה ויכולת החזר באופן שונה, לפי מסמכים, יציבות הכנסה, היסטוריית אשראי ונתונים נוספים.
יחס החזר גבוה עלול להשאיר פחות מרווח להוצאות שוטפות, חיסכון ושינויים עתידיים בריבית או במדד. יחס נמוך יותר יכול להצביע על מרווח חודשי רחב יותר, אך הוא לא מבטיח שהבנק יאשר את המשכנתא או את התנאים המבוקשים.
קבלו אומדן כללי לסכום משכנתא אפשרי לפי הכנסה נטו, התחייבויות קיימות, הון עצמי וסוג רכישה. התוצאה אינה אישור אשראי ואינה מחליפה בדיקה מול בנק.
היחס בין סכום המשכנתא לבין מחיר הנכס.
בדיקה לפי הכנסה, התחייבויות והון עצמי.
סימולציה כללית להחזר חודשי.
סימולציות מוכנות לפי הכנסות חודשיות נפוצות.
המידע באתר והמחשבונים נועדו להמחשה ולמידע כללי בלבד. אין בתוצאות או בתוכן ייעוץ משכנתאות, ייעוץ פיננסי, ייעוץ השקעות, המלצה אישית, הצעה לקבלת אשראי, אישור אשראי, התחייבות למתן הלוואה או התחייבות לריבית או לתנאי הלוואה. הנתונים בפועל עשויים להשתנות לפי הבנק, הלווה, הנכס, המסלולים, הביטוחים, העמלות, ההצמדה למדד ושינויי הריבית.